未分類

【FP・元銀行員が徹底解説!】NISAって何?NISAとは?

NISA 無印NISA 普通NISA 解説 詳しく 紹介
そろそろ投資を始めようかと思っているんだけど…
CMでよく「NISA」って聞くけど、あれって何?

 

CMや広告などでしばしば耳にする「NISA」。

最近はしつこいぐらいニーサ、ニーサって叫ばれていますが、

 

ぶっちゃけ、NISAって何? 

 

と疑問を持っている人も多いかと思います。

そんなあなたのために、今回はお得に投資が始められる「NISA」についてわかりやすく解説していきます。

NISAとは

「NISA」とは、少額投資非課税制度のことです。

つまり、お試し的に非課税で少しだけ投資ができる制度であり、投資初心者のための制度と言っても過言ではないでしょう。

そして、NISAには3種類のNISAがあります。

NISAの分類

その中で今回は、NISA(無印NISA)について説明していきます。

ジュニアNISAについてはコチラの記事 >>

つみたてNISAについてはコチラの記事 >>

「NISA」3種類を徹底比較! >>

NISAの主な特徴について

利益が非課税

通常、株式や投資信託を購入・運用し、「利益(配当金・普通分配金・売却益)」が出た場合、利益の一部(20.315%)から税金が引かれて、残ったお金しか手に入りません

株式・投資信託 普通口座 売却益株式・投資信託 普通口座 普通分配金 配当金

せっかく上手く運用ができて利益が出たのに、その一部が税金で引かれてしまうなんてと思ったそこのあなた。

これが大人の世界です。笑

しかし、この利益をすべてもらえるように特別優遇したのが「NISA」です

株式・投資信託 NISA口座株式・投資信託 NISA口座 普通分配金 配当金

利益に対する税金が非課税になるだけで、損が0になるというわけではありません。元本割れリスクといった各種リスクは通常の投資と同じです。

一般的な株式・投資信託などを購入できる

NISAであれば、ごくごく一般的な株式や投資信託、REITなどを広く購入することができます。

しかし、非上場株式や、銀行預貯金、FX、債券、金などの購入はできません。

日本に住む20歳以上の人が利用できる

NISAは20歳以上の人が利用できる制度です。

なので、20歳未満の学生さんはNISAを利用することができませんが、「ジュニアNISA」なら利用することができます。

20歳未満の人が利用できる「ジュニアNISA」についての記事は、コチラ

持てるNISA口座数は1人1つ

NISAを利用するときは、「NISA口座」と呼ばれるものを作らないといけません。

しかし、このNISA口座は1人1つ(1つの金融機関)までしか持つことができません。

なお、金融機関の変更は1年に1回可能です。

毎年120万円分の株式・投資信託の購入が可能(非課税対象)

利益が非課税になるめちゃくちゃお得なNISAですが、年間120万円の投資額までしか非課税扱いになりません

大金をつっこめるというわけではありません。上限があります。

まあ、大金を投資につっこんで、莫大な利益が全て非課税になったらちょっと不公平ですもんね。

非課税期間は最大5年間(2023年購入分まで)

NISAはずーっとは使えません。

最大5年間(2023年購入分)までしか、非課税扱いになりません

その期間が終了すると、NISA口座で持っている株式や投資信託をどうするかを次の3つから選択しなければなりません。

  • 税金がかかる普通の口座に移動する売却する
  • 売却する
  • 2023年まで非課税運用する(ロールオーバー)

このまま持ち続けたい!という人はロールオーバー、ちょうどタイミングもいいし売ろうかな!という人は売却を選べばいいと思います。

なお、つみたてNISAであればこの非課税期間が最大20年間に拡大します。

NISAを使うべき人

ここまでNISA(無印NISA)について説明をしてきました。

非常にお得に投資が始められる制度であることだとわかっていただけたでしょうか?

次の3点すべてに当てはまる人は、今すぐにでもNISA(無印NISA)を使って投資を始めることをおすすめします。

  1. 20歳以上の人
  2. これから投資を始めようかなと思っている人
  3. 年間100万円以上を投資に使えるという人

20歳以下の人はジュニアNISA。少しのお金しか投資に回せない人や、コツコツ長い期間に渡って投資をし続けたい人はつみたてNISAを選択すべきです。

NISAを使ってお得に投資を始めよう!

投資に興味が出てきた!NISAを使って投資を始めたいんだけどどうすればいい?
証券会社ありすぎてどこがいいのかわからない…おすすめを教えて…

NISAを使って投資を始めよう!と思ったらまずは、証券会社などでNISA口座を開設する必要があります。

次の記事では、証券会社おすすめランキングを紹介しています。

もちろんNISA口座も作れますよ!

ぜひ参考にしてください。

ネット証券会社おすすめランキングを見る >>